실전 개인재무설계 - 라이프&머니코치 임계희와 함께 하는
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상품정보
추천사 행복한 인생을 설계하는 지침서, 재무설계(윤병철, 한국 FPSB 회장)
재무설계로 성공인생을 설계하자(강팔용, PCA생명보험회사 전무)
들어가는 글 독자들의 소중한 인생목표가 실현되기를 바라며
1장 재테크 지고 재무설계 뜬다
재테크의 환상에서 벗어나라
100억대 부자도 모르는 재무설계
성공적인 재무설계를 위한 6가지 단계
재무설계 상담후기 넉넉한 삶을 꿈꾸며(최길상, 외국계 IT 기업)
2장 생애주기별 재무설계
결혼자금설계
주택구입 자금설계
자녀 교육비설계
행복한 은퇴생활설계
재무설계 상담후기 짜임새 있고 전향적인 삶의 지표가 된 재무설계(변상욱, CBS 방송국 대기자)
유산상속설계
내 가족과 재산 보호를 위한 보험설계
3장 돈 관리와 투자 전략
저축과 투자 전략
재무설계 상담후기 미래를 설계하는 재무설계로 확 달라진 우리 가정(박현선, 주부)
부부들의 현명한 돈 관리 전략
싱글들의 현금흐름 관리 전략
재무설계 상담후기 내 인생은 나의 것(이영미, 40대 중반의 싱글 직장여성)
빚 다이어트 전략
개인신용 관리 전략
4장 유형별 재무설계 사례
근로소득자(맞벌이 부부)를 위한 재무설계
재무설계 상담후기 봉급생활자에게도 재무설계는 필수!(윤경희, 교사)
자영업자를 위한 재무설계
부동산 및 상속, 증여 세금설계
치과의사 개원준비설계
재무설계 상담후기 한의원 개원에 큰 도움을 준 재무설계(심지연, 한의원 원장)
전문직(특수직) 종사자들을 위한 재무설계
재무설계 상담후기 인생을 성찰할 기회를 준 재무설계(이익선, 방송인)
마치는 글 재무설계는 인생설계이다
부록 21세기 유망직종 국제공인재무설계사 자격증 가이드
“재무설계는 인생설계의 기본입니다” 결혼자금부터 주택자금, 자녀 교육비, 은퇴자금, 유산상속까지 상담 사례를 통해 하나하나 살펴보는 재무설계의 모든 것!
재무설계란(Financial Planning)란? 개인 재원의 적절한 관리를 통해 개인이 재무목표를 달성할 수 있도록 계획하고 실행하는 일련의 과정으로서 생애 이벤트에 맞는 자금 계획을 세우고 준비해가는 시간에 투자하는 것이다.
재무설계가 금융시장의 화두로 떠오르고 있다. 과학적인 재무설계를 바탕으로 인생의 틀을 다시 짜고 현재 소득과 자산 수준에 맞는 재무목표를 세우는 것이 중요하다. 뜬구름 잡는 식의 재테크에 허탈함을 느끼는 많은 사람들에게 재무설계는 자신을 성찰하는 기회를 제공한다.
재테크 마인드를 버리고 재무설계 마인드를 가져라
우리나라의 재테크 열풍은 가히 열광적이다. 많은 사람들이 ‘재테크=부자=행복’이라는 공식에 빠져 있어 너도나도 돈 되는 곳이라면 앞뒤 잴 것 없이 주먹구구식으로 투자를 하고 있다. 그러나 철저한 계획도 세우지도 않고 자신에게 맞는 투자 전략도 없이 무턱대고 뛰어든 재테크판에서 돈을 번 사람보다 잃은 사람이 더 많다. 고령화, 저금리라는 사회적 문제가 대두되면서 불확실한 노후의 대비와 위험 관리 차원에서 재무설계를 통한 자산관리 방법이 대두되고 있다. 이제는 ‘인생의 틀’을 다시 짜야 한다. 인생전반에 걸친 재무목표를 정하고 자신의 재무상황에 맞는 체계적이고 과학적인 투자 계획을 세워 실행해야 한다. 무계획적인 투자가 아닌 자산을 관리하고, 위험 관리, 은퇴 계획 등 종합적이고 체계적인 생애설계를 통해 성공적인 삶을 준비해야 한다.
재무설계란 무엇인가?
금융시장에 재무설계 바람이 불기 시작했다. 이제 재무설계는 일부 부자가 아니라 일반인 모두가 반드시 거쳐야 하는 인생설계 과정의 필수 코스가 되었다. 재무설계는 인생전반에 걸쳐 재무목표를 정하고 자신의 재무상황에 맞는 체계적이고 과학적인 투자 계획을 세워 행복한 미래를 계획하는 것이다. 맹목적인 부동산 투자나 10억 만들기가 인생의 목표로 강조되는 비체계적인 재테크 열풍을 잠재우는 새로운 솔루션으로 재무설계는 언론에서뿐만 아니라 일반인들에게도 재무설계의 필요성이 대두되면서 빠르게 확산되어 가고 있다. 자신의 미래를 불안해하는 20대, 수입보다 지출이 커 마이너스 인생을 살고 있는 화려한 싱글들, 집 장만 등 경제적 부담은 늘어만 가는데 저축은 하지 못하는 3040세대, 노후자금 없이 은퇴를 앞두고 불안에 빠진 50대 가장 등 경제문제로 고민하고 있는 많은 사람들에게 제대로 된 재무 계획을 세우고 재무적 독립을 할 수 있는 안내서가 될 것이다.
성공적인 재무설계를 위한 6가지 단계
재무설계(financial planning)란 뜬구름 잡는 식의 재테크, 자신의 능력을 넘어서는 재테크와는 달리 내가 앞으로 살아갈 인생여정에서 무엇을 어떻게 준비해야 하는지 체계적으로 계획을 세우는 일이다. 즉 재무설계는 말 그대로 계획세우기를 실천하는 것이다. 따라서 한 살이라도 젊었을 때, 소득이 많지 않을 때 재무 상담을 받고 그 계획대로 실천하는 것이 필요하다. 재무설계는 노후자금 마련과 자녀 교육비 마련, 효율적인 자산 관리, 보험을 통한 위험 관리는 물론 효율적인 부채 관리가 요구될 때 필요하다. 또한 현금흐름 관리와 절세 방안, 사전증여 및 상속설계, 사업승계 계획이 필요할 때 재무설계는 도움이 될 것이다. 저금리, 저성장의 경제환경하에서 나에게 맞는 보다 현실성 있고 체계적인 돈 관리 방법을 모색해야 한다. 나무만 보고 숲을 보지 못하는 우를 범하다 보면 미래는 불확실해지는 법이다. 나의 인생 전체를 바라보는 지혜가 필요한 것이다. 재무설계는 철저한 계획하에 인생 전체를 바라보는 자세를 갖게 한다. 이 책은 결혼자금설계, 주택구입 자금설계, 자녀 교육비설계, 은퇴생활설계, 유산상속설계 등의 생애주기별 재무설계에서부터 현명한 돈 관리와 투자 전략 및 빚 다이어트 전략은 물론 유형별 재무설계 사례를 보여주고 있으며 이를 통해 독자 스스로 자신의 현 재무상황을 파악해볼 수 있다.
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